Comment choisir un fournisseur de services de traitement des paiements?

Le paiement est généralement la dernière interaction de vos clients avec votre marque; il est toujours important que leur expérience se termine sur une note positive.

Cependant, il n’est pas toujours facile de trouver un fournisseur dont les produits, les services, les prix et les fonctionnalités conviennent à votre entreprise, surtout si vous ne savez pas exactement ce qui distingue un bon fournisseur d’un mauvais.

Nous avons donc dressé une liste des principales questions à poser à votre fournisseur actuel ou potentiel.

Neuf questions à poser pour trouver le bon fournisseur de services de traitement des paiements  

1. Que pouvez-vous m’offrir de plus que les autres fournisseurs?

 Même s’il n’a commencé ses activités que quelques années plus tôt, un fournisseur peut être en mesure de vous offrir toutes les fonctionnalités, tous les services et tout le soutien dont votre entreprise a besoin. Il peut même offrir davantage qu’un autre fournisseur établi depuis 30 ans.

En fait, ce que vous devez privilégier, c’est une entreprise crédible et cohérente, qui a fait ses preuves et qui a une solide réputation.

De nombreux contrats ont une durée de 3 à 4 ans; c’est pourquoi vous devriez traiter les fournisseurs comme des employés potentiels et vérifier leurs références. Appelez leurs clients actuels pour connaître leur expérience, lisez leurs études de cas et consultez leurs évaluations en ligne.

2. Combien de temps faudra-t-il pour mettre en place votre technologie?

Un terminal de paiement devrait être prêt à l’emploi. Sa mise en place devrait être simple; celle d’une solution de commerce électronique ne devrait pas prendre plus de quelques minutes.

Vous devriez toujours pouvoir continuer de vous concentrer sur vos activités commerciales et vos occasions de vente et, surtout, votre travail quotidien ne devrait pas être interrompu.

Un mythe veut que le processus permettant d’accepter les paiements numériques soit long et complexe. Toutefois, la plupart des fournisseurs de services de traitement des paiements peuvent approuver votre demande, vous fournir un compte marchand et vous expédier le matériel requis en moins de deux jours ouvrables.

Une certaine période d’apprentissage sera sans doute nécessaire avant que vous puissiez maîtriser votre nouvelle technologie. Un bon fournisseur devrait donc mettre à votre disposition toutes les ressources nécessaires ainsi qu’un spécialiste de l’activation qui s’assurera que votre expérience se déroule le plus harmonieusement possible.

3. Quels modes de paiement pouvez-vous traiter?

Certains fournisseurs ne permettent d’accepter les cartes de crédit qu’en les faisant glisser dans leurs appareils. Pour accepter d’autres modes de paiement (transactions par débit sans contact, Apple Pay ou Google Pay), ils vous obligent à acheter un autre de leurs produits. Escroquerie, vous dites? Si vous constatez que vous avez affaire à l’un de ces fournisseurs, commencez à chercher ailleurs.

La plupart des fournisseurs proposent des terminaux pour cartes de débit et cartes de crédit qui acceptent les paiements sans contact utilisant la technologie NFC, les paiements par carte à puce répondant aux normes EMV, les paiements par portefeuille mobile (comme Apple Pay) et bien plus encore. Tous ces modes de paiement sont acceptés sur un même terminal pour le même faible coût de location mensuel.

Il s’agit là des terminaux d’entrée de gamme sur le marché... alors pourquoi vous contenteriez-vous de moins? Il est important de pouvoir accepter tous les modes de paiement. Autrement, vous donnez une raison à vos clients de se tourner vers vos concurrents.

4. Quels types de modèles de tarification proposez-vous?

Y a-t-il des taux ou des frais différents associés aux différents types de cartes?

Certains fournisseurs facturent des frais et des taux de traitement différents en fonction du type de cartes de crédit utilisé (de base, d’affaires ou avec récompenses), de la manière dont le paiement a été accepté et du secteur d’activité de votre entreprise.

Il est important de savoir exactement ce que vous allez payer pour le traitement de chaque type de transaction et de comprendre votre facture.

Les fournisseurs qui utilisent des modèles de tarification réduite ou de tarification progressive facturent souvent des frais cachés et utilisent des tactiques de vente douteuses pour appâter les marchands.

Par exemple, vous pourriez décider de faire affaire avec eux en raison des faibles taux annoncés, pour ensuite découvrir que la majorité de vos clients n’utilisent pas les cartes donnant droit à ces taux.

Pour obtenir plus de renseignements sur les modèles de tarification, leurs avantages et leurs inconvénients, lisez notre livre numérique Pricing Made Simple (en anglais seulement).

Vous ne voulez pas vous casser la tête avec les frais de traitement et les taux d’interchange? Vous voulez savoir le montant exact inscrit sur votre facture mensuelle? Votre meilleure option : un fournisseur qui offre un modèle de tarification à taux fixe. Un seul faible taux fixe, quels que soient le type de carte et le mode de paiement.

La comptabilité et les rapports mensuels seront ainsi simplifiés. Vous devriez choisir un fournisseur qui offre des options de tarification flexibles et adaptées à vos besoins, tant professionnels que personnels.

5. Quelle est la durée de mon contrat? Pour combien de temps dois-je m’engager?

Les contrats sont généralement d’une durée de 36 mois. Toutefois, conformément au Code de conduite, si des changements de taux sont susceptibles d’influencer le coût de traitement des paiements, vous avez le droit de résilier votre contrat sans frais, quelle que soit la durée restante.

Ces changements de taux se produisent généralement deux fois par année. Lorsqu’ils surviennent, vous avez 90 jours pour décider si vous annulez votre contrat ou non. Cela signifie que vous êtes pratiquement un agent libre pendant 6 mois de l’année. Toutefois, si vous résiliez votre contrat à un autre moment de l’année, vous devrez probablement payer des frais d’annulation ou de dommages-intérêts pour rembourser le reste du contrat.

Méfiez-vous des contrats d’une plus longue durée ou des fournisseurs de services aux marchands qui n’adhèrent pas au Code de conduite. Le meilleur fournisseur est celui qui fait preuve de franchise et de totale transparence en ce qui concerne les coûts et les occasions d’annulation.

Si un nouveau fournisseur vous dit que vous ne paierez pas de frais d’annulation si vous changez de fournisseur, méfiez-vous : rien n’est jamais gratuit. Il récupérera probablement ces coûts en vous facturant des frais de mise en service importants, des taux anormalement élevés, des frais cachés et des frais superflus.

6. Dans quel délai puis-je recevoir mes fonds après qu’une transaction est approuvée ou autorisée?

Si votre fournisseur ne vous propose pas le dépôt des fonds dès le lendemain, vous devriez chercher ailleurs. Vous travaillez dur pour gagner votre argent. La dernière chose dont vous avez besoin, c’est de vivre un cauchemar de comptabilité pour retracer vos règlements en raison de délais dans le dépôt.

Certains fournisseurs proposent des terminaux qui effectuent un règlement automatique à la fin de chaque nuit; d’autres terminaux requièrent un règlement manuel chaque jour.

Certains fournisseurs annoncent le dépôt des fonds dès le lendemain, alors qu’en réalité, ce dernier peut prendre jusqu’à cinq jours ouvrables. Lisez les évaluations à leur sujet et assurez-vous de confirmer auprès de votre gestionnaire de compte.

7. Quels services de protection contre la fraude offrez-vous?

L’acceptation des cartes à puce répondant aux normes EMV (Europay, Mastercard, Visa) peut considérablement réduire la fraude sur présentation de la carte. En effet, de nombreux dispositifs de sécurité sont mis en place (la saisie du NIP, par exemple).

Si vous avez un site de commerce électronique, il est très important d’avoir à votre disposition des outils de prévention de la fraude lorsqu’aucune carte n’est présentée, afin de vérifier le titulaire et l’émetteur de la carte de crédit utilisée. La saisie obligatoire de la date d’expiration de la carte, le SVA (système de vérification d’adresse), la valeur de vérification de carte et le cryptogramme visuel font partie de ces outils.

Il s’agit là de normes de sécurité pour le traitement des paiements. Si votre fournisseur veut vous faire payer plus cher pour ces services, ou s’il ne les propose pas, vous devriez aller voir ailleurs.

Votre fournisseur de services aux marchands doit être votre gourou en matière de prévention de la fraude. Il devrait personnaliser toute fonctionnalité de sécurité supplémentaire selon les besoins et les risques associés à votre entreprise.

Vous pourriez utiliser certaines fonctionnalités, comme des filtres d’adresse IP qui limitent le nombre de fois qu’une personne peut effectuer des achats sur votre site ou les pays qui peuvent y effectuer des achats.

8. Aidez-vous mon entreprise à être conforme à la norme PCI?

La norme PCI (norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement) garantit que votre entreprise accepte, traite, stocke et transmet les données relatives aux cartes dans un environnement sécurisé.

Ainsi, votre entreprise est davantage en mesure de prévenir tous les types de fraude et de vol, tant en personne qu’en ligne.

Pour être conforme à la norme PCI, il suffit de suivre une liste de contrôle et de répondre à un questionnaire chaque année.

Certains fournisseurs sont connus pour facturer des frais mensuels de conformité à la norme PCI sans réellement aider votre entreprise à y être conforme. Ensuite, lorsque votre entreprise échoue à son évaluation annuelle, ils vous facturent des frais mensuels pour non-conformité.

Les fournisseurs de services de traitement des paiements comme nous s’assurent que votre entreprise est conforme à la norme PCI (jusqu’à concurrence de 100 000 $ par incident) en vous aidant à remplir le questionnaire et à suivre la liste de contrôle, et ce, sans frais supplémentaires.

9. Quel soutien à la clientèle offrez-vous?

Il est important de vous assurer que vous aurez accès à du soutien, quelle que soit l’heure de la journée. Si quelque chose ne fonctionne pas et cause l’interruption de vos activités, vous pourriez perdre temps et argent à tenter de résoudre le problème.

Choisissez un fournisseur qui offre du soutien par téléphone, par courriel et par clavardage en tout temps et qui a la réputation de résoudre les problèmes techniques efficacement et rapidement.

Vous devez également vous assurer que vous disposez des ressources et des outils nécessaires pour régler les problèmes vous-même. Un guide sur le terminal ou des articles de soutien en ligne pourraient vous suffire pour résoudre un problème simple, et vous n’aurez peut-être même pas à appeler service de soutien à la clientèle.

Maintenant que vous savez quelles questions poser, découvrez pourquoi nous pourrions être la solution idéale pour votre entreprise.

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