En tant que consommateur, vous connaissez Visa® (« Visa ») et Mastercard® (« Mastercard »), mais vous n’avez probablement jamais eu affaire directement avec eux puisque c’est le rôle de votre banque. En tant que marchand, il est important de connaître les différents acteurs du secteur des paiements et la manière dont chacun d’entre eux participe au traitement de vos transactions, en particulier ceux qui profitent de vos ventes.
Jetons un coup d’œil au secteur et voyons où chaque acteur se situe dans le processus de paiement :
Marque de cartes (réseau de marques de paiement ou association de cartes)
Les marques de cartes les plus courantes (c’est-à-dire les sociétés de cartes de crédit et de débit) sont Interac® (« Interac »), Visa et Mastercard. Elles sont chargées de superviser l’activité de traitement des paiements, de surveiller le règlement des transactions et l’approbation des ventes, ainsi que de réglementer et de gérer les politiques correspondantes.
Émetteur (banque émettrice)
Un émetteur est une banque ou une institution financière qui offre du crédit et émet des cartes de crédit aux consommateurs pour le compte des réseaux de marques de paiement. Plus précisément, il s’agit des banques dont le nom est affiché sur les cartes de crédit, comme Banque ScotiaMD (« Banque Scotia ») (Visa Banque Scotia).
Acquéreur (banque acquéreuse)
Un acquéreur est une banque ou une institution financière qui autorise un marchand à traiter des transactions de crédit et de débit. L’acquéreur assume le risque et transmet les informations relatives à la transaction du marchand aux marques de cartes et aux émetteurs pour effectuer les paiements. Certaines banques acquéreuses sont également des fournisseurs de services de traitement des paiements, par exemple Elavon.
Fournisseur de services de traitement des paiements (fournisseurs de comptes marchands, fournisseurs de services marchands, organisation de services indépendante (ISO))
Un fournisseur travaille avec les banques acquéreuses pour ouvrir des comptes marchands, prendre en charge l’assistance pour les paiements et gérer le traitement d’opérations de crédit et de débit pour les marchands. Les fournisseurs peuvent être des ISO, comme Zomaron, ou des acquéreurs, comme Elavon.
Cependant, votre entreprise est unique, et il est possible de personnaliser le traitement de vos paiements et les modalités de facturation. Et c’est là que réside le problème. De nombreux fournisseurs proposent des taux réduits et des coûts fixes, sans réellement connaître vos activités et sans vous aider à comprendre le processus de paiement.
